W świecie biznesu każda firma spotyka się z wyzwaniami związanymi z płynnością finansową. Utrzymywanie stabilności finansowej i zdolności do bieżącego funkcjonowania to klucz do sukcesu. W takich sytuacjach opcje finansowania stają się istotnym elementem strategii przedsiębiorstwa. Jedną z tych opcji, coraz częściej branych pod uwagę, jest faktoring.
Czym jest faktoring?
Faktoring to rodzaj finansowania, w którym firma przekazuje swoje należności z tytułu faktur (wierzytelności) firmie faktoringowej, zwanej faktorem, w zamian za natychmiastową gotówkę. Proces faktoringu polega na tym, że firma sprzedaje swoje zobowiązania do płatności klientów (faktury) faktorowi, który natychmiast wypłaca jej część wartości tych faktur, zazwyczaj od 80% do 90%. Pozostała część kwoty, po odjęciu opłaty za usługę faktoringową, zostaje przekazana firmie po otrzymaniu należności od klienta przez faktora.
Kiedy warto rozważyć faktoring jako opcję finansowania?
Potrzeba natychmiastowej płynności finansowej
Firmy często spotykają się z nagłymi potrzebami finansowymi, takimi jak opłacenie dostawców, podatków, wynagrodzeń pracowników czy innych pilnych rachunków. W sytuacjach, gdy brakuje wystarczających środków na pokrycie tych zobowiązań, faktoring staje się atrakcyjną opcją. Przez sprzedaż niezapłaconych faktur faktorowi, firma może natychmiast otrzymać gotówkę, co umożliwia jej sfingowanie bieżących potrzeb i uniknięcie przestojów z powodu np. braku surowców do produkcji.
Brak zdolności kredytowej
Dla nowych firm lub tych z ograniczoną zdolnością kredytową faktoring może być jedyną opcją. Brak zdolności kredytowej szczególnie dotyka start-upy, które nie mają jeszcze wypracowanej historii kredytowej ani stabilnego dochodu. W takich przypadkach faktoring staje się atrakcyjną alternatywą finansowania, ponieważ opiera się głównie na wartości faktur, a nie na zdolności kredytowej samej firmy. Dzięki faktoringowi start-upy mogą pozyskać środki na rozwój i bieżące potrzeby operacyjne, co może być kluczowe w początkowej fazie ich działalności, kiedy tradycyjne formy finansowania mogą być trudne do uzyskania.
Sezony zwiększonego obrotu
Charakterystyczne dla niektórych branż sezony zwiększonego obrotu, mogą stwarzać wyzwania związane z płynnością finansową. W takich sytuacjach faktoring stanowi elastyczne rozwiązanie, umożliwiając firmom zarządzania płynnością w okresach wysokiego obrotu, szybkie uzyskanie środków na płynne pokrycie kosztów operacyjnych i zapewnienie stabilność finansowej nawet w okresach wzmożonej sprzedaży.
Redukcja ryzyka niewypłacalności
Faktoring redukuje ryzyko niewypłacalności, przenosząc odpowiedzialność za odzyskiwanie należności na firmę faktoringową (faktora). Dzięki temu przedsiębiorstwo nie musi obawiać się potencjalnych problemów związanych z opóźnionymi lub niewypłaconymi fakturami, ponieważ to faktor zajmuje się procesem odzyskiwania należności od klientów.
Skoncentrowanie się na rozwoju biznesu
Korzystanie z faktoringu pozwala firmom skupić się na rozwoju biznesu, ponieważ odciąża je od konieczności monitorowania i odzyskiwania należności od klientów. Zamiast poświęcać czas i zasoby na procesy windykacyjne, przedsiębiorstwo może skupić się na strategii wzrostu, poszukiwaniu nowych rynków czy innowacjach produktowych, czy innych aspektach rozwoju biznesu co może znacząco przyczynić się do długoterminowego sukcesu firmy.
Wybór faktoringu
Faktoring jest elastycznym rozwiązaniem, które może pomóc firmie w zarządzaniu płynnością finansową i zwiększeniu jej zdolności do działania. Jednakże, przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z tej opcji finansowania, warto dokładnie zbadać warunki umowy faktoringowej, koszty związane z usługą faktoringu oraz ocenić, czy faktoring jest najlepszym rozwiązaniem w danym przypadku.
Wniosek jest taki, że faktoring może być korzystną opcją finansowania dla wielu firm, szczególnie tych, które potrzebują szybkiego dostępu do środków finansowych i chcą zminimalizować ryzyko związane z niewypłacalnością klientów.
Artykuł sponsorowany
długo rozważaliśmy w firmie, czy zdecydować się na faktoring, ostatecznie wybór padł na eFaktor, było warto, pomogło nam to utrzymać płynność finansową i przetrwać przejściowe problemy