W dzisiejszych czasach zakup własnego mieszkania lub domu często wiąże się z koniecznością zaciągnięcia kredytu hipotecznego. To decyzja, która ma wpływ na nasze finanse na wiele lat do przodu, dlatego warto ją starannie przemyśleć i odpowiednio się do niej przygotować. W niniejszym artykule pragnę omówić kluczowe kroki i strategie, które pomogą Ci w przygotowaniach się do kredytu hipotecznego, abyś mógł_ zrealizować marzenia o własnym lokum w sposób bezpieczny i zgodny z Twoimi możliwościami finansowymi.
Poznajmy więc tajniki skutecznego przygotowania się, które są kluczem do sukcesu.
Kredyt hipoteczny – to rodzaj pożyczki udzielanej przez bank, która jest zabezpieczona hipoteką na nieruchomości (wpis hipoteki w księdze wieczystej). Jako kredytobiorca musisz określić cel na jaki chcesz przeznaczyć środki z kredytu hipotecznego – najczęściej jest to zakup, remont lub budowa nieruchomości.
Zatem od czego zacząć?
Sprawdź historię kredytową
Kiedy starasz się o kredyt, bank sprawdza Cię w wielu bazach. Zatem zrób to, na co masz wpływ i co możesz, żebyś potem nie miał wyrzutów sumienia. Sprawdź swoją historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej – BIK.PL – upewnij się, że nie masz opóźnień w spłacie kredytów. Nawet jeśli nie przypomina Ci się, aby taka sytuacja miała miejsce, warto pobrać swój raport i zobaczyć, jakie dane na Twój temat widzi instytucja finansowa. W raporcie sprawdzisz swoją pełną historię kredytową, informacje o ewentualnych opóźnieniach w płatnościach oraz zobaczysz, czy nie masz długów w bazie BIG InfoMonitor. Do BIK trafiają informacje zarówno pozytywne jak i negatywne, bez względu na kwotę zobowiązania.
Zweryfikuj dochody
Różne formy uzyskiwania dochodów tj. umowa o pracę (czas określony, nieokreślony), umowa zlecenie, działalność gospodarcza czy emerytura nie są dla banków równorzędne, każdy z dochodów ma swoją specyfikę i inaczej wpływa na ocenę zdolności kredytowej. Ważne jest, aby poznać wymagania banków i dostosować swoje przygotowania do wniosku o kredyt hipoteczny. Zrozumienie jakie czynniki są kluczowe w danym przypadku może pomóc w zwiększeniu szans na pozytywną decyzję. Banki badają stabilność zatrudnienia i ryzyko kredytowe, znaczący jest czas uzyskiwania dochodów, sposób ich otrzymywania (przelew/gotówka) oraz status pracodawcy i jego forma prawna. Jeśli planujesz zakup nieruchomości warto rozważnie działać w zakresie zmiany pracy i formy zatrudnienia.
Sprawdź zdolność kredytową
Zdolność kredytowa to zdolność klienta do spłacenia pożyczonych pieniędzy w określonym czasie. Im wyższa zdolność kredytowa, tym większa szansa na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej, jednak nie jest to jedyny czynnik, który ma znaczenie. Banki stosują różne metody do obliczania zdolności kredytowej, jednym z najpopularniejszych narzędzi jest wskaźnik DTI (Debt-to-Income Ratio). DTI to procentowy stosunek miesięcznych zobowiązań finansowych do miesięcznych dochodów. Warto pamiętać, że każdy bank ma własne kryteria i metody oceny zdolności kredytowej, należy dokładnie przygotować i skompletować niezbędne dokumenty finansowe dotyczące dochodów.
Ustal poziom zobowiązań kredytowych
Zobowiązania kredytowe, ich ilość, wysokość oraz częstotliwość korzystania mogą obniżyć zdolność kredytową, Jeśli macie aktywne zobowiązania rozważcie możliwość konsolidacji lub spłaty części zobowiązań, aby poprawić Waszą zdolność kredytową. Posiadanie wielu aktywnych kredytów w oczach banku zwiększa ryzyko, że klient nie będzie w stanie obsłużyć nowego zobowiązania jakim jest kredyt hipoteczny. Karty kredytowe i limity odnawialne w rachunku osobistym także wpływają na zdolność kredytową, nawet jeśli nie są wykorzystane. Jeśli masz wysokie limity w tych produktach, a z nich nie korzystasz może warto zmniejszyć limit? Jeśli planujesz zakup nieruchomości nie zaciągaj nowych zobowiązań.
Określ swój budżet i poziom akceptacji zobowiązania
Zastanów się na jaką wysokość zobowiązania długoterminowego, które będziesz spłacał wiele lat, jesteś gotowy. W praktyce oznacza to, że rozważasz, na jaką wysokość zobowiązania możesz sobie pozwolić wraz z innymi kosztami życia. Do swoich zobowiązań miesięcznych wlicz rachunki za mieszkanie, wydatki na jedzenie, transport, opiekę zdrowotną, edukację, wydatki na rozrywkę i rekreację, nagłe wydatki. Przy tym procesie warto dobrze przeanalizować swój budżet domowy, określić priorytety, upewnić się, że nowe zobowiązanie nie spowoduje nadmiernego obciążenia finansowego. Osobiście uważam, że należy mieć ogromną pokorę w stosunku do każdego zobowiązania kredytowego, pomoże to stworzyć realistyczny budżet, z kontrolą wydatków i minimalizowaniem nadmiernego zadłużania się. Pokora oznacza również konsekwentne dążenie do wcześniejszej spłaty – nadpłaty, kiedy to możliwe, by skrócić okres kredytowania. Świadomość i odpowiedzialność finansowa są kluczowe dla utrzymania stabilności finansowej. To także gotowość do dostosowywania swojego budżetu i podejmowania działań, aby zabezpieczyć spłatę kredytu, nawet w przypadku zmieniających się okoliczności.
Zaoszczędź na wkład własny
Wkład własny stanowi istotny czynnik przy wnioskowaniu o kredyt hipoteczny i może znacząco wpłynąć na dostępność kredytu hipotecznego. Nie zawsze będziemy mieć programy rządowe, które umożliwiają skorzystanie z kredytu hipotecznego bez wkładu własnego. Wkład własny to suma środków własnych, który obniża kwotę kredytu, zwiększa zaufanie banku, wymaga oszczędności i dyscypliny finansowej, ponieważ musimy zgromadzić odpowiednią sumę pieniędzy. Im więcej zaoszczędzisz, tym mniej będziecie musieli pożyczyć. Dobra zasada to wkład własny na poziomie 20 % wartości nieruchomości.
Jak widać z powyższych punktów przygotowanie się do zaciągnięcia kredytu hipotecznego to nie lada gratka, ale jest kluczem do sukcesu, bo szczęście sprzyja przygotowanym. Przygotowanie się do kredytu hipotecznego przed procesem zakupu własnego mieszkania lub domu jest fundamentem udanego zakupu. Pomaga uzyskać klarowność w kwestiach finansowych i umożliwia bardziej świadome podejście do decyzji związanych z nieruchomością.
Warto skorzystać z bezpłatnej współpracy z ekspertem kredytowym, który przeprowadzi Cię sprawnie przez te wszystkie kroki.
Justyna Chrzanowska
Moja firma Justyna Chrzanowska działa z powodzeniem od 2015 roku. Jestem ekspertem kredytowym i filarem moich działań jest kredyt hipoteczny i obszar bankowości.
Moja firma oferuje usługi w zakresie kredytu hipotecznego, które obejmują analizę potrzeb klienta, jego sytuacji finansowej, dobór najlepszych ofert kredytu hipotecznego, opracowaniu dokumentacji kredytowej, wsparcie i koordynacja w procesie aplikacji i uzyskaniu kredytu hipotecznego.
Warto podkreślić, że moje usługi są bezpłatne, wynagrodzenie zostanie wypłacone przez bank, w którym ostatecznie klient uruchomi kredyt. W ramach działalności prowadzę również konsultacje finansowe aktywnych umów kredytowych w złotówkach.
Lokalne działanie stanowi mocny fundament mojego biznesu. Bliskość do klientów daje poczucie zaangażowania i indywidualnego podejścia.
Moja firma stawia na kredyty hipoteczne, dostarczając klientom nie tylko finansowanie, ale także pomoc w realizacji marzeń o własnym domu.
Strona
https://justynachrzanowska.pl
Facebook:
https://www.facebook.com/JustynaChrzanowskaEkspertFinansowy
Instagram:
https://instagram.com/justyna_ekspertkazaangazowana
Wizytówka Google:
https://justyna-chrzanowska.business.site
